Jak obliczyć rzeczywisty zysk z lokaty bankowej?

Obliczanie rzeczywistego zysku z lokaty bankowej wymaga uwzględnienia kilku istotnych czynników, które wpływają na końcową wartość naszej inwestycji. Przyjrzyjmy się, jak krok po kroku określić faktyczną stopę zwrotu z lokaty.

Rodzaje zysków z lokaty – co musisz wiedzieć?

Przy analizie zysków z lokaty bankowej należy rozróżnić trzy podstawowe pojęcia. Zysk nominalny to kwota, którą otrzymujemy bezpośrednio z oprocentowania lokaty, przed odliczeniem podatku i inflacji [1]. Zysk netto powstaje po odjęciu 19% podatku Belki od zysku nominalnego [1]. Natomiast zysk realny to faktyczna wartość naszej inwestycji, uwzględniająca zarówno podatek, jak i wpływ inflacji na siłę nabywczą pieniądza [1][3].

Jak obliczyć zysk nominalny?

Obliczenie zysku nominalnego to pierwszy krok w określeniu rzeczywistej rentowności lokaty. Wykorzystujemy do tego prosty wzór:
Zysk_nominalny = Kwota_inwestycji × Oprocentowanie × Okres_trwania_lokaty [1]

Warto pamiętać o kapitalizacji odsetek, czyli procesie, w którym zarobione odsetki są doliczane do pierwotnej kwoty inwestycji, co może zwiększyć końcowy zysk [1].

Od zysku nominalnego do netto – wpływ podatku Belki

Kolejnym krokiem jest uwzględnienie podatku od zysków kapitałowych, znanego jako podatek Belki. Wynosi on 19% i jest automatycznie pobierany przez bank od wypracowanego zysku [1][3]. Aby obliczyć zysk netto, należy pomniejszyć zysk nominalny o wartość podatku według wzoru:
Zysk_netto = Zysk_nominalny x (1 – 0,19) [1]

Wpływ inflacji na rzeczywisty zysk z lokaty

Inflacja to kluczowy czynnik wpływający na realną wartość naszej inwestycji. Obecnie średnie oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych wynosi około 5,5% [2], jednak rzeczywisty zysk może być znacznie niższy ze względu na wzrost cen w gospodarce.

Aby obliczyć zysk realny, który uwzględnia inflację, stosujemy wzór:
Zysk_realny = [(1 + Zysk_nominalny) / (1 + Wskaźnik_inflacji)] – 1 [1][3]

Czynniki wpływające na końcowy zysk z lokaty

Na ostateczną wartość naszej inwestycji wpływają:
– Wysokość kwoty początkowej [1]
– Oprocentowanie oferowane przez bank [1]
– Okres trwania lokaty [1]
– Częstotliwość kapitalizacji odsetek [1]
– Aktualna stopa inflacji [1][3]
– Podatek od zysków kapitałowych [1][3]

Źródła:

[1] https://subiektywnieofinansach.pl/realny-zysk-z-lokaty-jak-poprawnie-go-policzyc/
[2] https://ksiegowosc.infor.pl/obrot-gospodarczy/finanse-i-inwestycje/6842325,4-5-a-nawet-8-w-ktorym-banku-mozna-tyle-dostac-oprocentowanie-lokat-i-kont-oszczednosciowych-koniec-stycznia-2025-r.html
[3] https://polakoszczedza.pl/kalkulator-lokat-oblicz-zysk/