Planowanie emerytury to jeden z kluczowych elementów zabezpieczenia finansowej przyszłości. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) stanowi istotny element III filaru emerytalnego w Polsce, oferując dobrowolną formę oszczędzania z atrakcyjnymi korzyściami podatkowymi [5]. Przyjrzyjmy się, jak wybrać odpowiednie IKE i maksymalnie wykorzystać jego potencjał.
Czym jest IKE i jakie daje korzyści?
IKE to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, która uzupełnia państwowy system emerytalny [1]. Największą zaletą tego rozwiązania jest zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych, co pozwala na efektywniejsze pomnażanie zgromadzonych środków [1]. Oszczędności można wypłacić po ukończeniu 60 lat lub po osiągnięciu 55. roku życia i nabyciu uprawnień emerytalnych [3].
Limity wpłat i zasady oszczędzania
Oszczędzając na IKE, należy pamiętać o limitach wpłat. W 2025 roku maksymalna kwota, jaką można wpłacić na konto wynosi 26 019 zł, co stanowi trzykrotność przewidywanego średniego wynagrodzenia (8673 zł) [4]. To istotna informacja dla osób planujących systematyczne oszczędzanie, gdyż limity te są aktualizowane corocznie w oparciu o prognozy przeciętnego wynagrodzenia [4].
Bezpieczeństwo zgromadzonych środków
Kluczowym aspektem IKE jest pełna własność zgromadzonych środków. Pieniądze na koncie są własnością prywatną i podlegają dziedziczeniu [3]. Co więcej, osoby uprawnione lub spadkobiercy są zwolnieni z podatku od spadków i darowizn oraz podatku dochodowego od otrzymanych w ten sposób środków [3].
Elastyczność w zarządzaniu oszczędnościami
IKE oferuje znaczną swobodę w zarządzaniu środkami. Posiadacze konta sami decydują o częstotliwości i wysokości wpłat, oczywiście w ramach obowiązujących limitów [1]. Ta elastyczność pozwala dostosować strategię oszczędzania do indywidualnych możliwości finansowych i zmieniającej się sytuacji życiowej.
Kluczowe czynniki przy wyborze IKE
Wybierając IKE, warto zwrócić uwagę na instytucję oferującą produkt, koszty prowadzenia konta oraz dostępne strategie inwestycyjne. Należy pamiętać, że IKE to długoterminowe rozwiązanie, które ma służyć systematycznemu budowaniu kapitału emerytalnego [1].
Źródła:
[1] https://www.analizy.pl/oszczedzanie-na-emeryture/24550/co-zyskujesz-wybierajac-ike-1
[2] https://www.sii.org.pl/17045/analizy/newsroom/xtb-uruchomi-ike-i-ikze-mnostwo-nowosci-w-2024-r.html
[3] https://www.uniqa.pl/emerytura/ike/
[4] https://businessinsider.com.pl/praca/emerytury/jakie-limity-na-ike-i-ikze-w-2025-r-nowe-limity-w-nowym-roku/fqrq95h
[5] https://pl.wikipedia.org/wiki/Indywidualne_konto_emerytalne
ZwrotPodatku24.pl to platforma edukacyjno-doradcza, która od 2025 roku pomaga Polakom poruszać się w świecie finansów osobistych i biznesowych. Łączymy ekspercką wiedzę z praktycznym podejściem, dostarczając sprawdzone rozwiązania w obszarach podatków, przedsiębiorczości, finansów osobistych, pracy za granicą i księgowości.